随着消费金融的快速发展和社会信用体系建设步伐的不断加快，个人信用记录在民众日常生活中的重要作用日益凸显。为了方便佛山市民查询个人征信报告，人行今年会在佛山五区全面铺开查询服务代理点。

　　虽然个人征信覆盖的范围越来越广，查询越来越方便，作用也越来越重要，但不了解个人征信的人仍然为数不少。近日，融360发布相关调研结果显示，有近半数用户不了解个人征信，近四成受访人士表示在求职时被要求提供征信报告。

　　现状：佛山12个银行自助点已获批

　　继6月24日佛山首家个人信用报告自助查询代理点落地工行佛山汾江支行营业部后，7月19日上午，顺德地区首家个人信用报告自助查询代理点在顺德农商银行大良支行延年分理处揭牌。

　　据顺德农商银行相关负责人介绍，本次顺德农商银行引入两台个人信用报告自助查询机，市民仅需带上本人的第二代居民身份证即可在自助查询机查询并打印本人的信用报告，全程仅需一两分钟，方便快捷，大大提升了获取个人信用报告的效率。

　　中国人民银行佛山市中心支行副行长刘穗生在接受记者采访时表示，随着社会信用建设的深入推进，个人信用报告的应用越来越广泛，市民对于查询个人信用报告的需求量与日俱增。为此，2018年以来，中国人民银行佛山市中心支行在人民银行佛山辖区内的5个查询服务网点补充增加自助查询设备，以方便市民查询个人信用报告。为提升市民自助查询个人信用报告的效率，使自助查询设备布局更加均衡、便利。今年，该行在佛山五区全面铺开查询服务代理点。

　　据悉，佛山已有12个个人信用报告自助查询代理点获得中国人民征信中心广东省分中心批准。这12个代理点分别分布在佛山五区各大银行营业网点，其中顺德地区除了顺德农商银行大良支行延年分理处已开通个人信用报告自助查询服务外，农行顺德容桂支行、中国银行顺德分行营业部也有望在今年内开通服务。

　　最近要办理住房贷款业务的任先生告诉记者：“以往查询个人征信报告要到人行，查完后还要到银行交资料办理业务，加上来回的时间，这个流程几乎要用两个小时。现在在银行查询报告后，还可以当场直接办理业务，十分方便。”

　　调查：近半数人不了解个人征信

　　虽然个人查询征信报告越来越方便，但目前还有不少人不了解个人征信。日前，融360对个人征信报告的相关调查结果显示，近半数(45.65%)用户都不了解个人征信，仅有19.71%的用户认为自己对个人征信非常了解。事实上，是否了解个人征信，与用户自身职业存在一定关联。调查中，只有22.73%的人从来没有查过征信。在从来没有听说过个人征信的用户中，学生占比为25.36%，非金融从业者、非经济或金融专业出身的用户占比高达74.64%。

　　在以往的认知中，个人征信主要应用在金融领域，只要没有银行的逾期记录，征信报告就是“完美”的。不过，在信用社会，个人征信覆盖的范围越来越广，作用也越来越重要。目前越来越多的机构都开始要求授权查询征信报告。

　　上述调查显示，在查过征信的用户中，有37.58%的用户都表示自己在入职前被要求提供征信报告，25.14%的用户表示因征信负面记录而影响了求职，28.41%的用户曾因为征信有负面记录而在办理信用卡时受到影响，还有26.71%的用户在办理贷款时受到了征信负面记录的影响。

　　此外，亦有不少用户表示，出国签证、投资理财开户、房屋租赁等也曾受到征信负面记录的影响。

　　建议：不良记录要尽快“结清”

　　在个人日常的生活中，有时候不可避免地在征信记录上留下一点不良记录。很多人为了方便自己目前的金融需求，都在寻求各种方法想要抹除自己的不良记录，但遗憾的是，个人征信报告中的负面记录，是没有办法被删除或者是修改的。

　　一旦贷款或者信用卡还款逾期，这一信息就会清晰地体现在征信报告中，并且用户在还清欠款之后，还清的记录也会明确记录在个人征信报告中。

　　据《征信业管理条例》规定，征信机构对个人不良信息的保存期限，自不良行为或者事件终止之日起为5年；超过5年的，应当予以删除。注意，是终止之日起开始算起，因此，个人如果想消除不良记录，首先应把目前所有的逾期欠款都还清，且在之后的5年没有任何逾期和信用不良等情况，那么5年后不良记录就可以消除。

　　有银行理财师表示，如果仅是“借钱未还”，赶紧联系贷款机构还清贷款，五年后就可以消除负面记录了。如果贷款没还，影响就比较大。以信用卡还款为例，如果信用卡出现了逾期，千万不要急于注销信用卡，这样可能会被银行认定为“恶意透支”。正确的做法是“还清欠款，继续用卡”，重构你的信用卡使用记录。如果只是偶尔逾期还款，此后都按时、足额还款，这足以证明其信用状况正在向好的方向发展，银行对后面的贷款申请也会酌情放贷。

　　此外，融360大数据研究院分析师李万赋表示，芝麻信用分目前和央行征信相互独立，数据并不共享，芝麻信用的数据不直接纳入央行征信系统。但是当前很多金融机构给客户授信时，也会参考外部征信数据，如芝麻信用等，所以建议市民也不要忽视互联网征信。

　　温馨提醒

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